Ausfälle bei Konsumschulden in den USA erreichen neue Spitzenwerte

Die finanzielle Stabilität der US-Bürger steht unter enormem Druck, wie die jüngsten Zahlen zur Delinquency Rate, der Verzugsrate bei Kreditkartenschulden, belegen. Ein beunruhigender Trend, der die Schattenseiten einer auf Pump lebenden Gesellschaft offenbart.

Zinspolitik der Fed als Zünglein an der Waage

Die Entscheidung der US-Notenbank, die Zinsen drastisch zu erhöhen, hat weitreichende Konsequenzen für den amerikanischen Konsumenten. Von März 2022 bis Juli 2023 stieg der US-Leitzins von 0,25 % auf beachtliche 5,5 %. Der Effekt: Kreditkartenschulden, die ohnehin schon mit Zinsen von über 20 % zu Buche schlagen, belasten die Haushalte nun noch stärker.

Alarmierende Zahlen zum Konsumkredit-Ausfall

Die aktuellen Daten der St. Louis Fed zeigen einen Anstieg der Verzugsrate bei Kreditkartenschulden von 2,97 % im dritten Quartal 2023 auf 3,1 % im vierten Quartal 2024. Dies markiert den höchsten Wert seit dem Jahr 2011, als sich die USA von den Nachwirkungen der Finanzkrise zu erholen begannen.

Die kleinen Banken am stärksten betroffen

Besonders kleine Regionalbanken, die nicht zu den 100 größten Instituten zählen, sind von der Krise betroffen. Hier erreichte die Ausfallrate mit 7,8 % einen historischen Höchststand seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 1991. Die Coronakrise und die Finanzkrise von 2008/2009 verblassen im Vergleich zu den aktuellen Zahlen.

Die Generation Z und der Umgang mit Schulden

Ein weiterer Faktor, der die Situation verschärft, ist das Konsumverhalten der Generation Z. Diese Altersgruppe, die den aktuellen Hauptkonsumtreiber darstellt, hat noch nie hohe Zinsen erlebt und steht nun vor einer neuen Herausforderung. Die Kombination aus steigenden Zinsen und einem möglicherweise schwächelnden Arbeitsmarkt könnte zu einer sich beschleunigenden negativen Entwicklung führen.

Aussitzen ist keine Lösung

Die Geschichte lehrt uns, dass strukturelle Probleme nicht durch Ignorieren und Hoffen gelöst werden können. Die aktuellen Entwicklungen in den USA sollten als Mahnung dienen, dass ein Leben auf Pump langfristig nicht tragfähig ist und ernsthafte wirtschaftliche Konsequenzen nach sich zieht.

Fazit: Ein Weckruf für Verbraucher und Politik

Die steigenden Ausfallraten bei Konsumschulden in den USA sind ein deutliches Warnsignal. Es zeigt, dass eine Wirtschaftspolitik, die auf ständiges Konsumwachstum setzt, ohne die langfristigen Folgen für die Bürger zu bedenken, zum Scheitern verurteilt ist. Es ist an der Zeit, dass sowohl Verbraucher als auch politische Entscheidungsträger umdenken und nachhaltige Lösungen suchen, die die finanzielle Gesundheit der Bevölkerung sichern.

Hinweis: Die hier präsentierten Daten und Entwicklungen sind kritisch zu betrachten und sollten als Anlass genommen werden, die eigene finanzielle Situation und das Konsumverhalten zu überdenken. Die Verantwortung liegt bei jedem Einzelnen, doch auch die Politik ist gefordert, Rahmenbedingungen zu schaffen, die die Bürger nicht in die Schuldenfalle treiben.